ไขความลับ โปะเงินสดปิดหนี้กู้บ้านก่อน 3 ปี เสียค่าปรับหรือไม่?

เป็นหัวข้อที่หลายๆ คนอาจสงสัย ในการตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง โดยเฉพาะผู้ที่วางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบและมีเป้าหมายที่จะปลดหนี้บ้านเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ไม่อยากเป็นหนี้นานๆ ไขความลับ โปะเงินสดปิดหนี้กู้บ้านก่อน 3 ปี เสียค่าปรับหรือไม่? ซึ่งโดยปกติธนาคารจะกำหนดระยะเวลาการผ่อนบ้านไว้สูงสุด 30 - 40 ปี และไม่ยกเลิกสัญญาก่อน 3-5 ปี ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด 

การนำเงินก้อนมาปิดหนี้บ้านก่อนกำหนด ภายในระยะเวลา 3 ปีแรก ทำได้หรือไม่? The Best Property จึงได้รวบรวมทุกๆ ความสงสัย มาตอบให้กับคนที่ต้องการซื้อ บ้านมือสอง ว่าจะเข้าเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดไว้ ซึ่งรวมถึงการเสียค่าปรับ หรือไม่?

ปิดหนี้บ้านก่อนกำหนด ทำได้หรือไม่?

จริงๆ การปิดหนี้บ้านก่อนกำหนด ผู้กู้บ้านสามารถ ”ทำได้” แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นอาจจะเสียค่าปรับหากผิดเงื่อนไขในสัญญา อย่างไรก็ตาม ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ธนาคารมักเปิดโอกาสให้ผู้กู้ปิดหนี้หรือยกเลิกสัญญาเดิมเพื่อทำรีไฟแนนซ์ได้ หลังจากที่ผ่อนชำระหรือถือสัญญาเดิมครบอย่างน้อย 3 ปี

ค่าปรับการปิดบัญชีก่อนกำหนด คืออะไร?

ค่าปรับการปิดบัญชีก่อนกำหนดเป็นค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บจากผู้กู้ที่ทำการชำระคืนหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนครบกำหนดระยะเวลาในสัญญากู้ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยรายได้ที่ธนาคารอาจสูญเสียจากดอกเบี้ยเงินกู้ หรือที่เรียกว่า "ค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด" (Prepayment fee)

โปะหนี้บ้านแบบไหน เสียค่าปรับ?

ซึ่งโดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไข และระยะเวลาในการผ่อนชำระ ซึ่งค่าปรับจะถูกเรียกเก็บในช่วง 3-5 ปีแรกของสัญญากู้บ้าน และอัตราค่าปรับ มักคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้คงเหลือ หรือเป็นจำนวนที่ระบุในสัญญา เช่น 2-3% ของยอดที่ปิดบัญชีก่อนกำหนด

ยกเว้น บางธนาคารอาจไม่มีค่าปรับในกรณีที่มีเหตุผลเฉพาะ เช่น การขายบ้านเพื่อชำระคืนเงินกู้ หรือการรีไฟแนนซ์ภายในธนาคารเดียวกัน โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละธนาคารกำหนด

ปิดหนี้ก่อนกำหนดแบบไหน (ไม่) เสียค่าปรับ?

การปิดหนี้บ้านก่อนกำหนดสามารถทำได้โดยไม่เสียค่าปรับ หากตรงตามเงื่อนไขหรือข้อยกเว้นที่ธนาคารกำหนดไว้ ดังนี้

1. ครบระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา

ธนาคารมักกำหนดระยะเวลาขั้นต่ำที่ต้องผ่อน เช่น 3-5 ปี หากผู้กู้ปิดหนี้หลังจากครบระยะเวลานี้แล้ว จะไม่มีค่าปรับ

2. สัญญาไม่มีเงื่อนไขค่าปรับ

บางธนาคารหรือบางโปรโมชั่นไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการปิดหนี้ก่อนกำหนด เช่น สินเชื่อบ้านที่ไม่มีค่าปรับตั้งแต่ต้น (ตรวจสอบสัญญาให้ชัดเจนก่อนลงนาม)

3. กรณีรีไฟแนนซ์ในธนาคารเดิม

หากผู้กู้เลือกรีไฟแนนซ์สินเชื่อกับธนาคารเดิม ธนาคารอาจยกเว้นค่าปรับให้เป็นกรณีพิเศษ

4. โปรโมชั่นหรือข้อเสนอพิเศษ

ในบางช่วงเวลา ธนาคารอาจมีแคมเปญพิเศษที่ให้สิทธิ์ปิดหนี้ก่อนกำหนดโดยไม่เสียค่าปรับ

5. เหตุผลจำเป็นที่ได้รับการยกเว้น

เช่น การขายบ้านเพื่อนำเงินไปปิดหนี้ หรือกรณีฉุกเฉินอื่น ๆ ที่ธนาคารพิจารณาให้ยกเว้นค่าปรับ

ตรวจสอบ เงื่อนไขในสัญญากู้บ้าน

• อ่านสัญญากู้ให้ละเอียด โดยเฉพาะในส่วนของ "เงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด"
• สอบถามเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อยืนยันเงื่อนไข และขอคำชี้แจงเพิ่มเติมหากไม่เข้าใจ
• ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหากต้องการคำแนะนำเชิงลึก

เคล็ด (ไม่ลับ) โปะบ้านง่าย ลดได้ทั้งต้นและดอก

ไขความลับ โปะเงินสดปิดหนี้กู้บ้านก่อน 3 ปี เสียค่าปรับหรือไม่?

1. ชำระค่างวด เกินยอดที่ธนาคารกำหนดทุกๆ งวด

ค่างวดบ้านในแต่ละเดือน ประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย โดยทั่วไปเงินที่จ่ายไปมักถูกนำไปจ่ายดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ ธนาคารจะระบุในสัญญากู้ตั้งแต่แรกว่าแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไร หากคุณเลือกจ่ายเกินค่างวดที่ธนาคารกำหนด ส่วนที่เกินจะถูกนำไปลดเงินต้นทันที ซึ่งส่งผลให้ดอกเบี้ยที่คำนวณลดลง ช่วยให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากค่างวดปกติคือ 15,000 บาทต่อเดือน แต่คุณเพิ่มการจ่ายเป็น 18,000 บาทต่อเดือน ส่วนต่าง 3,000 บาทนั้นจะช่วยตัดเงินต้นและลดดอกเบี้ยในระยะยาว พร้อมทั้งร่นระยะเวลาผ่อนชำระลง ทำให้คุณสามารถปิดหนี้บ้านก่อนกำหนดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. ปิดหนี้บ้านไวขึ้น ใช้เงินก้อนในการโปะบ้าน

อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้คุณปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้นคือการเลือกโปะเงินก้อนทีเดียว ซึ่งอาจทำได้โดยการสะสมเงินเย็นในแต่ละเดือน แล้วนำมาโปะชำระทุก 3 เดือนหรือ 1 ปี ตามความสะดวกของคุณ วิธีนี้ช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยในเวลาเดียวกัน ทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นลง

ตัวอย่างเช่น สำหรับมนุษย์เงินเดือน การใช้ช่วงเวลาเหมาะสมอย่างตอนโบนัสออก อาจเป็นโอกาสดีที่จะนำเงินส่วนนั้นมาช่วยลดเงินต้นบ้านได้ทันที ส่วนฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบการสามารถจัดสรรเงินจากโปรเจกต์ใหญ่เพื่อใช้โปะค่าบ้าน วิธีนี้จะยิ่งคุ้มค่ามากขึ้นหากคุณเลือกโปะในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยประหยัดทั้งเวลาและค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. ปรับโครงสร้างหนี้บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย

หนึ่งในวิธีที่ช่วยให้อัตราดอกเบี้ยบ้านลดลงและช่วยให้เงินที่จ่ายทุกเดือนถูกนำไปตัดเงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย คือการเลือกใช้ รีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชัน ซึ่งเป็นการปรับเงื่อนไขสัญญาเงินกู้ให้เหมาะสมมากขึ้น วิธีนี้ยังช่วยปิดหนี้ได้เร็วขึ้นในระยะสั้นโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือ Prepayment Fee ที่ธนาคารมักเรียกเก็บในกรณีปิดหนี้ก่อนกำหนด

รีไฟแนนซ์ เปลี่ยนเจ้าหนี้ ลดดอกเบี้ย

รีไฟแนนซ์เป็นการย้ายหนี้จากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยวิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ครบกำหนดสัญญากู้บ้านเดิม เช่น ครบ 3 ปีแรก ซึ่งมักเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเริ่มสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ช่วยให้ผู้กู้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงในช่วงแรก เช่น 3 ปีแรก ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนลดลง และเงินที่จ่ายจะถูกนำไปตัดเงินต้นมากขึ้น

รีเทนชัน ต่อรองกับธนาคารเดิม

หากคุณไม่สะดวกย้ายธนาคาร การรีเทนชันคือการเจรจากับธนาคารเดิมเพื่อขอลดดอกเบี้ยใหม่ โดยแสดงให้เห็นว่าคุณมีตัวเลือกที่จะรีไฟแนนซ์ไปที่อื่น หากธนาคารยอมปรับลดดอกเบี้ยตามคำขอ คุณก็สามารถผ่อนบ้านต่อในอัตราที่ต่ำลงโดยไม่ต้องยุ่งยากเรื่องเอกสาร

ข้อดีของทั้ง 2 วิธี

1. ลดอัตราดอกเบี้ย ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
2. เงินที่จ่ายค่างวดรายเดือนถูกนำไปลดเงินต้นมากขึ้น
3. สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อควรพิจารณา

• การรีไฟแนนซ์ต้องเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าประเมิน และค่าจดจำนอง เพื่อให้แน่ใจว่าคุ้มค่ากับดอกเบี้ยที่ลดลง
• การรีเทนชันอาจไม่ได้รับเงื่อนไขที่ดีเท่าการย้ายธนาคาร ดังนั้นต้องต่อรองให้รอบคอบ

4. จ่ายค่างวดบ้านตรงเวลา เคล็ดลับสำคัญเพื่อสร้างเครดิตดี

การจ่ายค่างวดบ้านตรงเวลา นอกจากจะช่วยสร้างเครดิตที่ดีให้กับผู้กู้ ยังช่วยป้องกันการเพิ่มภาระหนี้อีกด้วย การมีวินัยทางการเงินเช่นนี้ไม่เพียงแค่ทำให้คุณหมดหนี้ได้เร็วขึ้น แต่ยังเสริมความมั่นคงให้กับอนาคตการเงินของคุณอย่างยั่งยืน

5. อย่าสร้างหนี้เพิ่มเติม เมื่อมีบ้านอยู่ในมือ

การซื้อบ้านถือเป็นการสร้างหนี้ระยะยาวที่คุ้มค่า เพราะบ้านเป็นทรัพย์สินที่อยู่กับเราไปอีกนาน อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลาที่ต้องผ่อนบ้าน หากคุณต้องการปลดหนี้ให้เร็วที่สุด ควรมุ่งจัดการภาระหนี้บ้านเพียงอย่างเดียว หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น วิธีนี้จะช่วยให้คุณบริหารการเงินได้มีประสิทธิภาพ และบรรลุเป้าหมายการปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น

6. บันทึกรายรับรายจ่าย เพื่อโปะหนี้บ้านให้หมดไว

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อยากปลดหนี้บ้านให้เร็วขึ้น การวางแผนทางการเงินอย่างเป็นระบบเป็นสิ่งสำคัญ หนึ่งในวิธีที่ได้ผลคือการ จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย ซึ่งช่วยให้เห็นภาพรวมการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน พร้อมวางแผนใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

วิธีเริ่มต้นบันทึกรายรับ-รายจ่าย

1. แจกแจงรายรับ
   • จดบันทึกเงินเดือนและรายได้เสริม (ถ้ามี) ในแต่ละเดือน
   • แยกเป็นหมวดหมู่ เช่น เงินเดือน, โบนัส, รายได้จากงานเสริม
2. จัดหมวดหมู่รายจ่าย
   • ค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าผ่อนบ้าน, ค่าน้ำ-ค่าไฟ, ค่าโทรศัพท์
   • ค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าอาหาร, ค่าเดินทาง, ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
   • ค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น เช่น การช้อปปิ้ง, กาแฟราคาแพง, การท่องเที่ยว
3. วิเคราะห์และตัดลดค่าใช้จ่าย
   • ทบทวนรายจ่ายในแต่ละหมวด ว่ามีส่วนไหนที่สามารถลดหรือหลีกเลี่ยงได้
   • เงินที่ลดได้สามารถนำไปใช้โปะหนี้บ้านโดยตรง
4. กำหนดเป้าหมายเงินเก็บ
   • ตั้งเป้าหมายเงินก้อนที่ต้องการเก็บสำหรับโปะหนี้ เช่น 5,000 บาท/เดือน
   • แยกเงินส่วนนี้ออกจากบัญชีค่าใช้จ่าย เพื่อป้องกันการนำไปใช้

เคล็ดลับเพิ่มประสิทธิภาพในการบันทึก

• ใช้ แอปพลิเคชันจัดการการเงิน เช่น Money Manager หรือ Excel เพื่อช่วยติดตามรายรับ-รายจ่ายแบบรายวัน
• ตั้งแจ้งเตือนรายเดือนเพื่อวิเคราะห์สถานะการเงิน
• เพิ่มรายได้เสริม เช่น ขายของออนไลน์ หรือทำงานพิเศษ เพื่อเพิ่มเงินที่นำมาโปะบ้าน

การจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายไม่เพียงช่วยเพิ่มความคล่องตัวทางการเงิน แต่ยังทำให้คุณสามารถปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น และมีความมั่นคงในระยะยาว

เคล็ดลับโปะบ้านสบาย ๆ เพื่อเติมเต็มชีวิตในฝัน

เพราะเรื่องการซื้อบ้านสักหลัง อาจดูเป็นเรื่องใหญ่ แต่หากเรามีความตั้งใจและวินัยที่มั่นคง บ้านในฝันจะไม่ไกลเกินเอื้อม

The Best Property เราขอเป็นกำลังใจให้ทุกความฝันของมนุษย์เงินเดือนที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง และสำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านที่ใช่หรือพื้นที่ที่ตอบโจทย์ความสุขในชีวิต เราพร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการช่วยคุณออกแบบอนาคตในฝันของคุณ

เพราะ “บ้าน” เป็นมากกว่าที่อยู่อาศัย แต่คือ ”จุดเริ่มต้นของชีวิตที่ดีกว่า” ให้เราเดินเคียงข้างคุณในทุกก้าวของความฝัน

เติมเต็มทุกเป้าหมาย สู่ชีวิตในพื้นที่แห่งความสุขที่คุณเลือกเองได้
ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยวที่ให้พื้นที่กว้างขวางและความเป็นส่วนตัว, ทาวน์โฮมหรือทาวน์เฮ้าส์, คอนโดมิเนียมติดรถไฟฟ้าสะดวกทุกการเดินทาง หรือโฮมออฟฟิศฟังก์ชันครบครันรองรับทุกธุรกิจ

เลือกซื้อ บ้านมือสอง กับ THE BEST PROPERTY ดียังไง?

เลือกซื้อบ้านมือสอง ราคาคุ้มค่า เพื่อให้คุณได้พบบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ The Best Property เราขอเป็นส่วนหนึ่งในตัวเลือกการซื้อ “บ้านมือสอง” ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์โฮม หรือทาวน์เฮ้าส์ ในขณะเดียวกัน เราพร้อมส่งต่อที่อยู่ความสุขให้กับทุก ๆ คน เพื่อให้ทุก ๆ คนในครอบครัวสามารถเข้าถึงความสุข พร้อมรอยยิ้มในทุก ๆ วัน

The Best Property เราคืออันดับ 1 เรื่องอสังหาฯ โซนจังหวัดสมุทรปราการ มี “บ้านมือสอง”    พร้อมให้คุณเลือกชมกว่า 20,000 รายการ ตอบโจทย์ความต้องการของทุกคน พร้อมให้คำแนะนำด้านสินเชื่อ สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านมือสองอยู่ไม่ควรพลาด

และด้วยประสบการณ์ด้านอสังหาฯ กว่า 10 ปี พร้อมด้วยระบบการตลาดและการประชาสัมพันธ์ที่ครอบคลุมทั้งออฟไลน์และออนไลน์ ผ่านเว็บไซต์ชั้นนำด้านอสังหาฯ กว่า 21 เว็บไซต์ อีกทั้งตัวแทนนายหน้ามืออาชีพ ผ่านการอบรม ให้คุณเลือกใช้บริการกว่า 1,000 คน ทั่วประเทศ

หากใครกำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อบ้าน The Best Property เป็นผู้นำด้านการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ พร้อมให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่อยากซื้อบ้าน ผู้ที่สนใจสามารถติดต่อเราได้ที่ 

เว็บไซต์: https://tb.co.th/ 

โทร : 02-047-4282

Facebook : @Thebestpropertyhome

Line : @thebestproperty